Скидка за безаварийность или как работает КБМ

Принцип работы коэффициента бонус-малус (КБМ) в ОСАГО

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — это показатель, который используется при расчёте стоимости полиса ОСАГО и отражает страховую историю водителя. Его основная задача — поощрять безаварийное вождение и повышать стоимость полиса для водителей, по вине которых происходили ДТП с выплатами страхового возмещения.

КБМ применяется персонально к каждому водителю, а не к автомобилю. Даже при смене машины или страховщика история КБМ сохраняется в единой базе Национальная страховой информационной системы (НСИС).

Какие значения КБМ бывают

КБМ выражается числовым коэффициентом и зависит от класса водителя. Минимальное значение КБМ — 0,46, максимальное — 3,92. Чем ниже коэффициент, тем дешевле полис ОСАГО.

Водителю без страховой истории или впервые вписанному в полис присваивается класс 3 с КБМ 1,17 — это базовый уровень без скидки и надбавки.

Как узнать свой КБМ

С 1 октября 2024 года проверить свой КБМ можно на официальном ресурсе АО «НСИС» (Национальной страховой информационной системы). Чтобы определить коэффициент бонус-малус, необходимо на главной странице сайта кликнуть на «Узнать свой КБМ», авторизоваться и запустить поиск.

Текущая таблица КБМ

Максимальная скидка по ОСАГО составляет 54%, она достигается при классе 13.

Как меняется КБМ

КБМ пересматривается один раз в год — 1 апреля, на основании страховой истории за предыдущий расчётный период.

• Если в течение года не было ДТП по вине водителя, класс повышается на одну ступень, а КБМ уменьшается.
• Если произошло ДТП с выплатой, класс снижается в зависимости от количества страховых случаев.
• При нескольких выплатах за год КБМ может резко вырасти, вплоть до максимального значения.

Важно: учитываются только ДТП, по которым страховая компания произвела выплату. Если водитель признан невиновным, КБМ не ухудшается.

От чего зависит КБМ

Влияют на КБМ:

• наличие или отсутствие страховых выплат
• количество ДТП по вине водителя
• корректность данных в базе НСИС

Не влияют на КБМ:

• стаж вождения сам по себе
• возраст автомобиля
• регион регистрации
• количество лет владения машиной
• непрерывность страхования (перерывы допустимы, КБМ не «сгорает»)

Как сохранить КБМ при смене водительского удостоверения

При замене водительских прав (например, по истечении срока действия или смене фамилии) важно правильно перенести КБМ:

• Сообщить страховщику данные старого удостоверения при оформлении нового полиса.
• Проверить КБМ в базе НСИС после замены прав.
• При ошибке подать заявление на корректировку НСИС через страховую компанию или напрямую через НСИС.

Если старые данные не были учтены, водитель может временно получить КБМ 1,17, но это подлежит восстановлению.

Тонкости применения КБМ при обоюдном ДТП

При обоюдной вине в ДТП КБМ может быть ухудшен у обоих участников, но только при соблюдении условий:

• вина водителя официально зафиксирована (постановление ГАИ или решение суда)
• по ДТП произведена страховая выплата

Если вина признана частичной, но страховая компания осуществила выплату по ОСАГО, такой случай учитывается как страховой и влияет на КБМ.

При отсутствии выплат (например, ущерб менее лимита европротокола и стороны урегулировали вопрос самостоятельно) КБМ не изменяется.

Заключение

КБМ — один из ключевых факторов стоимости ОСАГО. Аккуратное вождение, контроль страховой истории и внимательное отношение к данным в базе НСИС позволяют годами сохранять максимальную скидку. Особенно важно проверять КБМ при смене водительских прав и после ДТП, включая случаи с обоюдной виной.